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聯徵中心已開發民眾線上申請個人信用報告服務

為能讓民眾更方便檢視各金融機構報送金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)信用資料,金管會今天發布,聯徵中心將自104年11月1日起,開放民眾在網際網路透過自然人憑證申請個人信用報告,且推廣期間6個月內不收費,以提供民眾更便利數位化金融服務。

民眾若要了解自身信用狀況,可選擇到聯徵中心、郵寄或到全國各地郵局儲匯窗口等方式申請,為配合金管會營造數位化金融環境及擴大民眾取得信用報告的管道,聯徵中心已開發民眾線上申請個人信用報告服務系統,提供年滿20歲民眾,可使用內政部核發的「自然人憑證」,在聯徵中心網站申請個人信用報告。

聯徵中心為提升服務民眾品質,自101年7月1日起,已實施「每年度個人得免費申請中文信用報告1份」優惠措施,並自102年1月1日起委請郵局代收代驗個人信用報告申請書。而聯徵中心預計在今年11月1日推出的「個人線上申請信用報告服務」,將在資訊安全無虞的前提下,讓民眾可利用網際網路方式檢視個人信用紀錄,提供民眾更多元的信用查詢管道。

聯徵中心「個人線上申請信用報告服務」在推廣期間6個月內不予收費,請民眾多多利用。若欲瞭解詳細內容,請至聯徵中心網站(http://apply.jcic.org.tw)查詢,或致電02-2316-3232洽詢。

參考 聯合報 記者孫中英 網路新聞資訊


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為能讓民眾更方便檢視各金融機構報送金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)信用資料,金管會今天發布,聯徵中心將自104年11月1日起,開放民眾在網際網路透過自然人憑證申請個人信用報告,且推廣期間6個月內不收費,以提供民眾更便利數位化金融服務。

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參考 聯合報 記者孫中英 網路新聞資訊


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為鞏固國家安全,軍職人員奉獻時間和精神為國效力,相對起薪比一般受薪階級高,收入也較穩定,因此有不少銀行專為國軍規劃優惠房貸專案,如台灣銀行、台灣土地銀行和合作金庫,利率1.935%起。

台灣銀行推出的「國軍貸款優惠專案」,凡是現役志願役及行政院海岸巡防署官士兵和軍方編制內約聘人員,皆可申辦。台灣銀房貸承辦人員李昆祺指出,申 請方案 有2種方式,第1種為軍人直接向銀行作申請,加碼後,年息2.05%,而另1種可透過國防部財務中心或海巡署發薪單位作轉介,加碼後,目前為年息 1.935%,較為優惠。

該方案貸款金額最高可達2000萬元,另提供500萬元房屋修繕貸款,貸款年限20年,寬限期最長3年。
中信房屋行銷企劃部副理江龍名補充,由於軍人收入穩定,薪資階級高,銀行通常給予貸款成數依照收入高低或軍階層級給予優惠,一般來說貸款成數約7~8成。
台灣土地銀行方案「軍公教人員優惠房貸」,適用對象中央及地方各機關、公立學校編制內員工、公營事業機構編制內員工和軍事機構人員,貸款年限最長30年,且包含付息不還本的寬限期最久5年,利率1.95%。
而合作金庫則推出利率1.935%的「國軍輔導理財專案貸款-房屋貸款」,貸款成數根據銀行鑑價後決定。

但在軍中服役逾10年的Tony抱怨,過去軍人較易申請到優惠的 房屋貸款,但如今隨著國庫資金萎縮,軍人薪資不如以往,甚至連退休奉都隨年遞減,如以校級軍官為例,前幾年退休後月俸還有約6萬元,如今降低至5萬多元, 因此近期許多銀行都不敢借貸款給軍人,申請成功的案件愈來愈少。


 

 

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新春報喜,金融業相繼公布去(103)年營運成果,並展望今(104)年計畫。土地銀行統計去年稅前盈餘115.67億元,預算盈餘達 成率高達130%, 雖政府對不動產採取限制措施,但建築放款、房屋貸款…等業務仍達到業界冠軍,預期5月將發行一卡通聯名卡;而華南金控則是揭露去年稅後淨利,達到 131.91億元,年成長31%,今年將提高證券、產險獲利比重。

土地銀行今(3)日發布去年營運成績,稅前淨值報酬率(ROE)由 9.97%提升至10.01%,逾放比率從0.27%降至0.19%,呆帳覆蓋率提高到735.43%,資本適足率(BIS)11.08%,稅前盈餘 115.67億元,預算盈餘達成率130%。同時期許今年放款業務成長5%、活存比率35%、財富管理業務50%,盈餘增加至120億元。

  土銀表示,政府「打房」政策頻頻,而土銀在建築放款、房屋貸款、不動產信託、不動產證券化等業務市占率,都高居業界冠軍。已與台灣行動支付公司 合作發 行手機金融卡,最快6月再有NFC手機信用卡問世,而5月則是規畫發行JCB一卡通聯名卡,未來不排除加入悠遊聯名卡發卡行列。

  華南金控也於今日揭示去年營運績效及104年經營方針。自結稅後淨利 達131.91億元,每股稅後盈餘(EPS)1.41元,與103年同期相比,大 幅成長31%,創下華南金成立以來最高。主要獲利來源為子公司華南銀行,利息淨收益為249.36億元,年成長10%,逾放比例0.19%,年降0.23 個百分點,呆帳覆蓋率提升至585.79%。

  華南金控董事長劉燈城指出,104年期望金控獲利結構更平衡,華南永昌證券、產險獲利占比應可再提高;上半年對岸布局有福州分行開設完成,另外正規畫緬甸代表處與日本東京分行。至於去年海外獲利比率已達3成水準,今年則要更上一層樓,創造3成以上佳績。

參考資料來源網路新聞:

 

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國內房價驚驚漲,不少民眾退而求其次,選擇比鄰近住宅行情低一至二成的工業住宅,但工業區依法不得興建住宅,未來向銀行申貸時恐出現困難。不動產龍頭土地銀行就規定,若為工業住宅貸款,一律不予承作。

所謂工業住宅,其實是「工業用地的住宅」簡稱,工業用地照理說只能作為工業用途,用來蓋廠房、宿舍、商業大樓,但不得蓋住宅。

多數銀行表示,若購買的是工業住宅,貸款利率可能比一般住宅多出1碼(0.25個百分點),貸款成數也可能下調半成至一成。

相較於同業,國內不動產龍頭土地銀行的規定更嚴格,對於工業區的授信,僅限個人或法人購買土地、興建廠房或辦公大樓之用,若是購買工業住宅的貸款,一律不承作。

財經官員說,工業用地的土地取得成本較為低廉,通常建案單價會比鄰近一般住宅行情低了一至二成,例如台北市士林大南路、新北市淡水竹圍、新北市中和、新莊都有工業住宅推案。

銀行主管表示,工業住宅多是建商取得執照後,再次施工變更格局後出售,而二次施工也是違規使用,遭到舉發的話可能得罰錢,甚至須回復原狀,可能得不償失。

 

資料來源:轉載網路新聞 經濟日報╱記者陳美君資訊

 

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房地產交易冷清,銀行避免屆時價跌,衝擊授信業務,除了提高利率,更進一步從調降放款成數、下修鑑價著手,銀行主管說,除非是座落於台北市精華區,還有機會貸到八成外,其他地區放貸成數恐將降至六成左右。

行庫主管還說,隨著房市交易量趨緩,未來銀行對於不動產擔保品鑑價勢必更加保守。

換言之,在放款成數下修、價鑑轉向保守的前提下,未來首購族除了得面對房貸利息增加外,購屋自備款的負擔也將因此提高。

銀行主管表示,由於房市趨緩已成明確態勢,因此今年起,房貸業務將嚴格區分「自住型」與「投資客」,其中投資客房貸審核將更趨嚴謹,房貸利率至少比自住者多20個點(一點為0.01個百分點),成數則視借款人財務能力而定。

銀行主管說,目前可能只有台北市蛋黃區的房貸放款成數有機會拉高至八成外,遠離市中心的蛋白區,放款成數則很難超過八成,至於中央銀行控管的區域,放款成數則將更低。

華銀主管則說,目前大台北地區,位於精華地段房屋,放款成數還是有機會談到約七成,財力較佳者,甚至可上看八成;中南部地段好的房子,放款成數同樣有機會上看七成,但整體而言,仍取決於地段優劣。

資料來源: 經濟日報 記者 郭幸宜 網路新聞資訊

 

 

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台灣貼放利率雖按兵不動,但央行總裁彭淮南主動提醒注意利率風險,尤其是以房貸戶為主的一般民眾貸款。主力房貸大行表示,擔心利率走揚 的風險,近來民眾辦 理房貸,多會主動詢問是否有一率到底的商品,但金融海嘯以來,目前台灣市場只有類固定利率商品,僅提供前兩年為固定利率,且目前利率水位約為1.9%,比 同期機動計息商品1.72%為高。

彭淮南呼籲房貸戶注意利率風險時,論及美國房貸多數是固定利率計價,台灣則是浮動利率,一旦調升利率,風險會更高。因此愈來愈多的購屋族申請房貸時,考慮採固定利率計價,期待能多省下一些利息支出。

但大型銀行主管說明,台灣房貸利率計算方式,表面上分為固定及機動兩種,但即使是固定利率,其實也只有前幾年固定,之後便採浮動計價,不像美國房貸利率,不論20或30年,都可一率到底、不會變動。

以公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款為例,計息方式分兩種,包括二段式機動利率,以及前兩年固定利率。

二段式機動利率,是指前兩年按中華郵政2年期定儲機動利率,加碼0.345個百分點計息,目前為1.72%,第三年起加碼0.645個百分點。

若選擇前二年固定利率,第1年為加碼0.525個百分點,目前年息為1.9%;第2年加碼0.625個百分點,目前利率為2%。第三年起,貸款條件 則與機 動的第二段相同%。多數貸款人聽到第一年機動計息僅1.72%,通常就不會願意選擇前二年固定利率、首年利息1.9%計價方式。

 

資料來源:轉載網路新聞 經經濟日報╱記者陳美君資訊

 

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新承作房屋貸款利率直直升,挹助國銀放款利差擴大。央行公布去年第4季國銀存放款利率,存款加權平均利率維持0.78%,但放款平均加權利率升至2.22%,存放利差較前1季擴大1個基本點(bp)至1.44個百分點。
據央行統計,國銀存放利差從去年第2季起逐季穩定擴大,第2季來到1.42個百分點、第3季1.43個百分點、第4季1.44個百分點,因放款業務為國銀主要獲利來源,佔國銀獲利一半以上,讓國銀愈賺愈多,繼續改寫稅前盈餘新高紀錄。房屋貸款利率

上季利差1.44百分點

金管會資料顯示,全體國銀去年稅前盈餘3200.8億元,續創歷史新猷,較前年大增624.3億元,年增率24.2%,即使扣除中信銀的廉價購買利益,2014年稅前盈餘也有3052.8億元的水準,同樣是歷史新高。房貸利率
國銀存放利差擴大,主要是受惠放款利率不斷上揚,存款利率卻連3季維持0.78%不變所導致。央行官員指出,第4季國銀放款加權利率增至2.22%,主因為房貸放款利率上揚,以及今年景氣看好,銀行放款時的議價能力提高。
央行官員解釋,主計總處上調全年經濟成長率預估值至3.78%,企業向銀行調度資金時,較能接受比先前高的利率。行庫主管則補充,美國將於6~9月間升息,台灣也可能跟進,讓銀行放款時的議價能力更強。房貸利率
此外,因行庫加強不動產授信風險控管,及金管會調高不動產放款備抵呆帳提存比,不少銀行調高非首購的房貸利率,使房貸平均利率走揚,進而拉升國銀放款加權平均利率。截至去年12月底,五大行庫新增房貸平均利率達1.962%,今年1月增至1.985%,創6年新高。

 

 

 

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台灣貼放利率雖按兵不動,但央行總裁彭淮南主動提醒注意利率風險,尤其是以房貸戶為主的一般民眾貸款。主力房貸大行表示,擔心利率走揚 的風險,近來民眾辦 理房貸,多會主動詢問是否有一率到底的商品,但金融海嘯以來,目前台灣市場只有類固定利率商品,僅提供前兩年為固定利率,且目前利率水位約為1.9%,比 同期機動計息商品1.72%為高。

彭淮南呼籲房貸戶注意利率風險時,論及美國房貸多數是固定利率計價,台灣則是浮動利率,一旦調升利率,風險會更高。因此愈來愈多的購屋族申請房貸時,考慮採固定利率計價,期待能多省下一些利息支出。

但大型銀行主管說明,台灣房貸利率計算方式,表面上分為固定及機動兩種,但即使是固定利率,其實也只有前幾年固定,之後便採浮動計價,不像美國房貸利率,不論20或30年,都可一率到底、不會變動。

以公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款為例,計息方式分兩種,包括二段式機動利率,以及前兩年固定利率。

二段式機動利率,是指前兩年按中華郵政2年期定儲機動利率,加碼0.345個百分點計息,目前為1.72%,第三年起加碼0.645個百分點。

若選擇前二年固定利率,第1年為加碼0.525個百分點,目前年息為1.9%;第2年加碼0.625個百分點,目前利率為2%。第三年起,貸款條件 則與機 動的第二段相同%。多數貸款人聽到第一年機動計息僅1.72%,通常就不會願意選擇前二年固定利率、首年利息1.9%計價方式。

 

資料來源:轉載網路新聞 經經濟日報╱記者陳美君資訊

 

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年底資金需求旺季到,為爭取客戶,部分銀行紛紛祭出2%以下低利率優惠信貸,目前利率最低喊到1.66%,但多採階梯式計息,也就是借款利率將隨時間墊高,且不能提前清償,民眾借款前應多加比較。

每逢年底都是銀行衝刺消金業務的黃金期,各銀行為搶食信貸大餅,多會端出利率優惠,吸引民眾申辦,國銀包括中信、國泰世華、彰銀、永豐等還有1字頭的信貸利率優惠;外銀則有星展、滙豐與澳盛等。

觀察這波年底信貸利率大戰,以永豐、滙豐相對較優惠,前三期利率1.66%起,但第4期起,利率則採階梯式機動計息,利率全面2%起跳。

至於彰銀的「金優貸」、星展銀的「職優貸」則是鎖定特定職業族群,最低利率1.68%起跳,以彰銀為例,前三個月最低利率優惠1.68%起,第四個月則依個人條件而定,主要客群則鎖定收入穩定的公務員、公私立學校教職人員等。

星展銀的「職優貸」則瞄準金融業族群與指定房仲從業人員,打出前三期固定利率1.68%,惟第4期起,利率採機動計息,計算方式為,該行定儲利率再加6%。另外,澳盛銀也提供優質客戶2%以下的低利信貸,前三期固定利率1.98%起,第4期則拉高至4.17%。

綜觀這波年底信貸方案,儘管部分標榜利率低於2%,但大多數是階梯式計息,也就是僅限於前三期的固定利率,第4期起,幾乎都採機動加碼計息,且訂出提前償還將加收違約金,客戶無法透過提前還款,全面享受低利優惠。

資料來源:轉載網路新聞資訊 經濟日報╱郭幸宜

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卡債協商後的卡友,是否可重新申請信用卡?大眾銀信用卡主管說,還清所有卡債6個月後,可重新申請1張全新的信用卡,聯徵中心的不良紀錄將會一筆勾銷,成為清白的「更生人」。

利率重新評估

銀行主管說,等聯徵中心紀錄轉為空白後,重新申請信用卡的民眾利率就會依照他目前的信用狀況評估,若信用貸款還款有不佳的紀錄,未來申請房貸可能會受影響,不過房貸有擔保品,各銀行評估標準未必相同。積欠卡債的原銀行恐怕不會再發卡,可找其他銀行申請。
有些民眾可能習慣使用現金消費,從未申請信用卡,當民眾首次申辦時,可能會遭到銀行拒絕。銀行主管說,如果民眾從沒用過信用卡,銀行無法判斷民眾過去使用習慣與信用,很有可能不發卡。
不過若是任職於前500大公司,銀行應會衡量給予例外。建議民眾可申請信用卡並衡量自己的財務狀況適度消費。使用信用卡有幾項優點,1是臨時沒有攜帶大量現金仍可購物,2是到國外旅遊、出差不用帶太多現金擔心遺失,3是發生意外也可方便應急。
另外,隨著網路購物盛行,以信用卡刷卡扣款也很方便,不用再跑銀行或郵局轉帳或匯款。
大眾銀信用卡主管坦言,現在「以卡辦卡」沒那麼容易,必須提供完整的財力證明。假如要求提供3個月的薪資證明,卻只提供1個月,也會被退件。
如果民眾剛到新公司任職,也必須提供之前就職公司的薪資證明,以方便評估信用等級,銀行會針對職位、年資、薪水等評估給予信用額度。此外,業務獎金通常不會被算入。此外,銀行主管也建議,可以整理出不常用的信用卡剪卡,避免失卡風險,也不會佔用信用額度。

 

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金管會拍定明年8月12日起,民眾跟銀行借房貸,若遲繳還款的違約金,最多限收9期(月),將可大舉減輕民眾還款壓力,但銀行主管提醒,這是指「連續」限收9期,意味若中間有1個月╱期,民眾按時還款,違約金將從頭計算。

金管會已修正「個人購屋和購車定型化契約範本」日前拍定,新修正2大重點,首先是違約金收取期限,銀行若採一定「趴數」收取違約金,從過去可「無上限」收,改成最高連續收9期;若銀行採每期固定金額收違約金者,則是每次違約最高收3期。

債務協商不得賣其屋舉例來說,若民眾跟銀行每借100萬元房貸、房 貸利率2%,若違約還不出來,前半年違約金將收986元,後3個月則收987元,最多收9期,共收約近2000元;但若銀行已採固定金額收取違約金,則最 多只能連續收3期。其次,若是房貸戶已進入債務協商者,銀行不得拍賣其房子,而債協人無法依約還清房貸,也可向銀行申請延長還款年限,從目前最多延4年, 延到6年。資料來源:轉載網路新聞資訊 蘋果日報 -廖珮君

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央行利率連13季不動,但自2006年開辦的公教人員築巢優利貸款利率卻已逐年攀升,從華銀祭出1.64%水準後;2013年國泰人壽 得標水準為 1.75%,中信銀日前宣布,2015年新承辦築巢優利貸放款利率為1.84%,使不少公教人員因此轉向不分職業別、利率1.72%起的「青年安心成家優 利貸款」。

據了解,行政院人事行政總處為協助全國各機關學校及公營事業機構員工辦理房屋貸款,決議明年延續辦理「築巢優利貸」公教員工房屋貸款專案,目前由中信銀承標,但利率為1.84%,明年1月初生效,較過去其他金融機構提供的房貸利率高,引發公教人員議論。
金融主管表示,過去華南銀行為了發展財富管理業務,因此築巢優利貸以1.64%的破盤價,技壓各金融機構,但在人事營運成本和利率看升的壓力下,承接的金融機構可提供的優惠防線,也因此逐漸失守。

專案須互搭才買得起1位在台北市任教的郭老師指出,任教10年來,教師薪資和工作環境1年不如1年,但房價卻高不可攀,現在房貸利率又喊漲,實在不敢想像老師的專業付出可能還無法供養房子,只能持續租屋因應。

公務人員張先生則透露,自己雖然在台北市工作,但房價高得不敢恭維,故鄉宜蘭的房價雖然有漲,但還算是在可負擔範圍內,如果築巢優利貸對房屋鑑價不會有城鄉差距,不排除在台北工作、宜蘭買房模式,未來退休也在宜蘭生活,呼吸比較新鮮的空氣。
中信銀指出,「築巢優利貸」專案優惠利率依中華郵政2年期定期儲金機動利率(目前為1.375%)加碼0.465%,目前貸款年利率為1.84%,最高核貸成數達擔保品鑑價價值8成,貸款期限最長30年,本金寬緩期限最長5年,並提供免收開辦費、免收提前清償違約金優惠。
銀行理專表示,目前各銀行可提供的房貸優利,仍以財政部與8大行庫主推的「青年安心成家貸款」為主,不過每戶最高核貸上限500萬元,在台北市3房2廳動 輒上千萬元環境下,自備款不足的民眾可能還是要尋找首購專案互相搭配才行,且政策房貸還必須符合申貸資格,才能申請。青年安心續辦機率大財 政部青年安心成家貸款年底到期,由於年息1.72%起,成為首購新寵,土銀董事長徐光曦已喊出「我支持續辦」的聲音。業者指出,近年來巢運等社會運動團體 對民眾居住正義聲浪大,財政部延長執行相關優惠的可能性也已提升,行庫在配合政策、提供一般市井小民購屋服務的考量下,配合續辦誠意不致降低。
 

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央行利率連13季不動,但自2006年開辦的公教人員築巢優利貸款利率卻已逐年攀升,從華銀祭出1.64%水準後;2013年國泰人壽 得標水準為 1.75%,中信銀日前宣布,2015年新承辦築巢優利貸放款利率為1.84%,使不少公教人員因此轉向不分職業別、利率1.72%起的「青年安心成家優 利貸款」。

據了解,行政院人事行政總處為協助全國各機關學校及公營事業機構員工辦理房屋貸款,決議明年延續辦理「築巢優利貸」公教員工房屋貸款專案,目前由中信銀承標,但利率為1.84%,明年1月初生效,較過去其他金融機構提供的房貸利率高,引發公教人員議論。
金融主管表示,過去華南銀行為了發展財富管理業務,因此築巢優利貸以1.64%的破盤價,技壓各金融機構,但在人事營運成本和利率看升的壓力下,承接的金融機構可提供的優惠防線,也因此逐漸失守。

專案須互搭才買得起1位在台北市任教的郭老師指出,任教10年來,教師薪資和工作環境1年不如1年,但房價卻高不可攀,現在房貸利率又喊漲,實在不敢想像老師的專業付出可能還無法供養房子,只能持續租屋因應。

公務人員張先生則透露,自己雖然在台北市工作,但房價高得不敢恭維,故鄉宜蘭的房價雖然有漲,但還算是在可負擔範圍內,如果築巢優利貸對房屋鑑價不會有城鄉差距,不排除在台北工作、宜蘭買房模式,未來退休也在宜蘭生活,呼吸比較新鮮的空氣。
中信銀指出,「築巢優利貸」專案優惠利率依中華郵政2年期定期儲金機動利率(目前為1.375%)加碼0.465%,目前貸款年利率為1.84%,最高核貸成數達擔保品鑑價價值8成,貸款期限最長30年,本金寬緩期限最長5年,並提供免收開辦費、免收提前清償違約金優惠。
銀行理專表示,目前各銀行可提供的房貸優利,仍以財政部與8大行庫主推的「青年安心成家貸款」為主,不過每戶最高核貸上限500萬元,在台北市3房2廳動 輒上千萬元環境下,自備款不足的民眾可能還是要尋找首購專案互相搭配才行,且政策房貸還必須符合申貸資格,才能申請。青年安心續辦機率大財 政部青年安心成家貸款年底到期,由於年息1.72%起,成為首購新寵,土銀董事長徐光曦已喊出「我支持續辦」的聲音。業者指出,近年來巢運等社會運動團體 對民眾居住正義聲浪大,財政部延長執行相關優惠的可能性也已提升,行庫在配合政策、提供一般市井小民購屋服務的考量下,配合續辦誠意不致降低。
 

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金管會將在下週提出房貸的晴天儲糧計畫。查稅已經讓房市量縮,加上銀行的房貸晴天儲糧計畫雙管齊下,房市恐怕加速下跌,更難回到榮景。

金管會的房貸晴天儲糧計畫,擬23日出爐。根據金管會的規劃,研議將不動產(房貸)授信呆帳準備率提高到1.5%,分年提存,預估銀行將房貸準備金將增提新台幣380億元。

政治大學金融系教授殷乃平表示,房市呈現價跌量縮的現象,如果金管會再實施房貸晴天儲糧計畫,恐怕將加速房價走跌的情況。

內政部近期公布新北市、台北市、台中市、台南市、高雄市、桃園縣6都,民國102年1月至103年6月不動產買賣移轉棟數資訊,與去年同月相較,6都均呈現下跌。其中,台北市減少26.31%,新北市減少24.77%。

台經院9月底時也看壞下半年房市,整體呈現「量縮價微跌」態勢,景氣氛圍「悲觀」;在升息及供給增多壓力下,2015年房市很難回到「多頭、價量齊揚」榮景。

房貸占整體放款的比重為31%到32%,殷乃平表示,由於銀行對部分地區房貸信用管制,以及政府原本就有控制房貸集中性的問題,目前房價微跌,暫時不會造成銀行的風險。

殷乃平認為,金管會的晴天儲糧計畫,對銀行而言,房貸的成本會增加,可能會轉移到房貸戶、借款者的身上。

殷乃平認為,銀行轉嫁的方式包含調降借款成數,建商、房貸戶必須要準備更多的資金,或者是調高借款的利率,建商周轉上更為困難,恐怕會加速房價下跌的速度。

淡江大學產業經濟系副教授莊孟翰表示,近期房地產量縮主要是查稅的原因。

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觀望氣氛主導9月房市,導致5大行庫9月新增房貸放款跌落至379.61億元,扣除農曆年季節性因素後創2年來新低;而平均房屋貸款年 利率則月增0.9個基本點(bp)至1.972%,創16個月新高,整體呈現「量縮價增」走勢。利率創16個月新高央 行昨日公布9月5大行庫新承作放款統計,央行經濟研究處副處長吳懿娟表示,因房地合一課稅、金管會調高非自用住宅房貸風險權數至100%等因素,房市買方 態度明顯轉為觀望,加上銀行也自律調整房貸授信條件,讓9月5大行庫房貸餘額滑落至400億元以下,平均放款利率持續上揚。

5大行庫包括台銀、土銀、合庫、一銀和華銀,房貸市佔率近4成,被視為房市指標之一,其房貸新增授信金額從6月開始持續下滑,上演連3降。至於房貸放款平均利率也同樣由6月開始上揚,上演連3升。
央行自6月底起祭出房市第4波選擇性信用管制,將打房範圍由現行的台北市及新北市13個管制區,再擴大到新北市五股、泰山、八里、鶯歌,及桃園縣的中壢、 蘆竹、龜山、桃園市。自然人在此區域內購買第2棟住宅,銀行最多僅能貸放6成資金,且不得以修繕貸款.房屋貸款等其他名目增貸。
不過,若從青年安心成家優惠房貸新增放款來看,9月新增64億元,較8月的61億元略增,顯示即使買方觀望,首購族仍願意進場買進自己的家。
從買賣移轉棟數分析,北市、新北市、高雄市、桃園縣的年減率均超過2成,是房市買賣氣氛降溫較快的區域。參考網路蘋果日報-王立德資訊

 

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民眾購屋辦房貸,除找銀行外,也可以到壽險公司貨比三家。大型壽險公司主管表示,若是年繳保費達一定金額以上的保戶,利率有機會享有0.1~0.3個百分點減碼空間。

以國泰人壽為例,凡年繳保費50萬元以上者,辦理房貸可視同是會計師、律師等職業的優質客戶,目前一段式浮動利率房貸最低僅1.96%;若以標的座落而言,台北地區標的可降0.1~0.2個百分點,若是非都會區標的,可降0.1~0.3個百分點。

富邦人壽房貸主管也說,保戶依照年繳保費金額,可享有不同的利率、成數優惠。值得注意的是,部分壽險公司只給新繳件保戶利率優惠。

大型壽險公司主管表示,壽險公司的資金屬於長期資金,過去常推固定利率房貸,但國內處於低利率環境多年,加上壽險資金成本較高,而長年期固定利率商 品利率 勢必也高於時下的浮動式利率商品,因此目前壽險公司的房貸商品大概有九成以上均與銀行商品一樣,最大差別在於壽險公司會提供保戶相對優惠利率。

除一般商品的保戶優惠外,部分壽險公司也會推出限定房仲公司的專案產品,若是專案產品可能就不會分是否為保戶。以富邦人壽近來最熱賣的專案商品「優 選房仲 方案」為例,限「信義房屋」或「永慶房屋」等二家房仲公司的直營店成交的房屋,且須提供完整的履約保證契約書及買賣合約書,便可享一段式「優質房仲專案」 的1.86%,為主要壽險公司目前推出商品中最低利率。

若是太平洋房屋、台灣房屋、中信房屋、有巢氏房屋、永慶不動產、台慶不動產、群義房屋、住商不動產及21世紀不動產等房仲的案子,並提供完整履約保證契約書或房屋交易安全保證書及買賣合約書,便適用「特選房仲專案」,目前利率1.88%。


參考網路新聞經濟日報╱文/蔡靜紋資訊
 

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金管會調高非自用住宅房貸風險權數至100%,牽動房貸款利率「漲」聲響起,銀行業者說,目前非首購、即「第二戶」房貸,平均利率已逼近3%,即使是信用良好的優質客戶,第二戶房貸利率也從2.2%起跳。

華銀、一銀、合庫、土銀等大型行庫均指出,基於風險及資金成本等考量,最近開始調整放款結構,並擴大非自用住宅貸款加碼幅度。

金管會將非自用住宅放款風險權數從45%調高至100%,「非自用住宅」指的是「第二戶」以上的住宅,100%的風險權數代表這項放款「風險最高」,資本適足率不夠、財務較弱的銀行,可能必須增資才能承做這類房貸。

華銀指出,7月起擴大「第二戶住宅貸款加碼幅度,加碼後優質客戶房貸利率一律2.2%起跳。

而一般客戶(非優質)擔保品若座落在台北市,一段式利率最低為2.44%;台北市以外五大都會區利率最低2.54%,其他地區則自2.7%起跳。

合庫銀說,目前自用住宅貸款利率約介於2.25%至2.52%之間,非自用住宅利率加1碼,加碼後從2.77%起,優質客戶仍可爭取最低2.4%左右的利率。

合庫強調,為避免資本適足率不足,下半年將調整放款結構,儘量承做風險權數低的業務,例如首購族等。

台銀表示,目前非自用住宅利率介於2.1%至2.45% 之間,但若是台北市區的房子,貸款人全年所得達80萬以上,仍有機會爭取到2.1%的利率。

一銀指出,自用住宅與非自用利率兩者差距是0.18個百分點,以非自用住宅利率為例,前半年為2.13%、第7個月起最低2.33%,第2年起調到2.6%起。土地銀行說,目前非自用住宅利率比自用住宅高0.10個百分點,前者約2.1%,後者從2%起跳。

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行動支付時代即將來臨,未來民眾將可持「機」嗶一聲感應完成消費,手機信用卡將逐漸取代實體信用卡,成為國人小額消費付款新趨勢,新光銀與萬事達卡昨日共同宣布,加入手機信用卡行列,跨足行動支付。

嗶一聲完成消費新光銀資深副總經理、也是新光金暨新光銀行銷長陳怡芬昨表示,手機信用卡發展改為SWP-SIM卡,把信用卡資料存入智慧手機SIM卡,而民眾只須再完成下載行動支付App,就能輕鬆持「機」消費。
由 萬事達卡、中華電信結合國銀的手機信用卡,繼日前國泰世華銀、中信銀、玉山銀與台新銀等4家行庫後,昨日再加入新光銀,成為第1波率先推出手機信用卡的業 者。新光銀信用卡部協理徐亦翠說,新光銀將於11月針對銀行100名員工試辦,明年第2季前則可讓民眾申辦,而另外4家銀行則在本月16日就正式開辦。

資料來源:網路 蘋果日報黃國棟、林潔禎資訊

 

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民眾買賣房屋要特別注意,找房屋仲介,通常都會簽訂一份契約書,上面有一款霸王條約,不管契約是成立,都必須付給仲介服務費。台北一名賣家找房仲賣屋,都準備簽約了,卻臨時反悔,房仲要求賣家負擔服務費,但判決出爐,法官裁定賣家不必付,引發房仲業譁然,

不 管外頭太陽多大,房仲總得在街頭發傳單介紹物件,或者趁著空檔時間發名片,才有機會帶民眾去看房,為了讓每一筆訂單能夠成交,下的苦心可不能少,因為每一 筆簽約成交,就代表佣金入袋。一般與房仲簽訂房屋買賣契約時,裡頭會附帶一款條約,上面寫著賣方不管是否成交都必須付給仲介成交價,3到4趴的服務費,這 樣的條約被認為是霸王條款。但在北部就出現了一起糾紛,一位高姓賣家找了房仲業者賣屋,也找到了買主,並付了150萬的斡旋金準備簽約,但這位賣家卻臨時 彥變掛,房仲要求賣家還是要支付成交價百分之3,也就是1百多萬的服務費。雙方因此鬧上法院,但判決出爐後,法院判賣家不需負擔這筆服務費,也引發房仲業 者一片譁然。房仲業者王方進:「因為以前習慣這樣做,習慣改變之後,還是一樣過生活,因為現在意識抬頭,公平交易法什麼法都已經實施,所以就是一定要,照 法律規範來執行。」

法院的判決上寫著,因為房仲屬於居間者,必須在契約成立後,才能收取服務費,間接讓房仲業的霸王條約因此失效,不過房仲 業者也說,通常買賣雙方都會順利完成簽約,除非是賣家找到更高的買主才可能有變,不過他們都會特別小心,避免這樣的情況出現。房仲業者王方進:「除非遇到 惡劣的買方或賣方,如果正常做還是要小心一點做,細心一點做,那我覺得這個條款,應該也沒什麼影響到。」買房賣房都是一門大學問,民眾買賣前可得睜大眼 睛,仔細確定合約內容,才能避免造成金錢損失。

資料來源:網路新聞 -

 

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暑假期間一向是消費旺季,看準民眾需求,目前包括第一銀行、安泰銀行、台新銀行、渣打銀行、匯豐銀行等,提供利率折扣最低僅須1.66%,且額度最高達500萬,可望紓解民眾的資金壓力

從金管會統計,截至今(103)年5月底,國銀存款吸收已破31兆元大關,且趨勢上來看,每月呈現逐漸攀高,必須爭取民眾申辦信貸,才能有助去化資金,增加運用性。

以第一銀行為例,目前主推「樂活一夏」信貸專案,一般民眾前三個月利率最低2.03%起,但若身分為醫師、律師、會計師等專業人士,還有力爭取更有 利 條件。第一銀行表示,這項方案貸款期限最長7年期,最高額度200萬元,且針對壽星、新婚夫妻,只要申辦都額外再給予贈品,像是冰淇淋兌換券、對錶組等。 另外,台新銀行更是把利率下殺到1.88%,且優惠期間多達前六個月,也不必提供保人,既有客戶再降千元手續費。而安泰銀行則是針對女性族群,推有 「Lady時貸」專案,雖然利率從2.88%起機動計算,最高可貸額度能達500萬元。至於外銀方面,匯豐銀行有前3期1.66%的優惠利率信貸,最高額 度可有300萬。渣打銀行承作「優質客戶指數」信貸,利率優惠前六個月年利率1.68%,且採固定式,從第七個月開始才調整為機動計息,並從2.99% 起。

銀行業者認為,觀察近幾年暑假期間,可以發現資金需要量龐大,甚至從7月開始後,還會延續一波2~3個月的旺季。主要包括運用在繳學費,以及購物需 求,像是3C產品、家電等,甚至有些消費者會刻意避開人潮,趁機安排出遊,因此推動優惠信貸頗具市場。

資料來源:卡優新聞網-張家嘯

 

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金管會調高非自用住宅房貸風險權數至100%,牽動房貸款利率「漲」聲響起,銀行業者說,目前非首購、即「第二戶」房貸,平均利率已逼近3%,即使是信用良好的優質客戶,第二戶房貸利率也從2.2%起跳。

華銀、一銀、合庫、土銀等大型行庫均指出,基於風險及資金成本等考量,最近開始調整放款結構,並擴大非自用住宅貸款加碼幅度。

金管會將非自用住宅放款風險權數從45%調高至100%,「非自用住宅」指的是「第二戶」以上的住宅,100%的風險權數代表這項放款「風險最高」,資本適足率不夠、財務較弱的銀行,可能必須增資才能承做這類房貸。

華銀指出,7月起擴大「第二戶住宅貸款加碼幅度,加碼後優質客戶房貸利率一律2.2%起跳。

而一般客戶(非優質)擔保品若座落在台北市,一段式利率最低為2.44%;台北市以外五大都會區利率最低2.54%,其他地區則自2.7%起跳。

合庫銀說,目前自用住宅貸款利率約介於2.25%至2.52%之間,非自用住宅利率加1碼,加碼後從2.77%起,優質客戶仍可爭取最低2.4%左右的利率。

合庫強調,為避免資本適足率不足,下半年將調整放款結構,儘量承做風險權數低的業務,例如首購族等。

台銀表示,目前非自用住宅利率介於2.1%至2.45% 之間,但若是台北市區的房子,貸款人全年所得達80萬以上,仍有機會爭取到2.1%的利率。

一銀指出,自用住宅與非自用利率兩者差距是0.18個百分點,以非自用住宅利率為例,前半年為2.13%、第7個月起最低2.33%,第2年起調到2.6%起。土地銀行說,目前非自用住宅利率比自用住宅高0.10個百分點,前者約2.1%,後者從2%起跳。

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